La IA gana terreno contra el delito financiero, según reportes
La actividad financiera ilícita creció US$1,3 billones en dos años. La IA es tanto el arma como la defensa, y Panamá ya actualizó su marco regulatorio.
Qué pasó
La actividad financiera ilícita global alcanzó US$4,4 billones en 2025, un salto de US$1,3 billones en solo dos años, según el reporte 2026 Global Financial Crime de Nasdaq Verafin. El narcotráfico lidera con US$1,1 billones y el tráfico humano crece al ritmo más acelerado: +23,5% anual.
En paralelo, el reporte anual de ACAMS —basado en 1.400 profesionales de cumplimiento en más de 200 jurisdicciones— ubica el uso malicioso de IA generativa como el riesgo externo número uno por tercer año consecutivo: 75% lo califica de alto o muy alto.
Fuente: Nasdaq Verafin, 2026 Global Financial Crime Report (marzo 2026) · nexo.la
Anatomía del crimen financiero: US$4,4 billones
Flujos ilícitos estimados por tipología criminal global, 2025 (miles de millones de USD)
Fuente: Nasdaq Verafin, 2026 Global Financial Crime Report · nexo.la
Por qué importa
La IA es la nueva arma de doble filo. El 90% de los profesionales encuestados reporta un aumento de ataques impulsados por IA en los últimos dos años, desde deepfakes para suplantación de identidad hasta campañas de phishing escaladas con modelos generativos. Las estafas cibernéticas habilitadas por IA sumaron US$14.300 millones en 2025, con un crecimiento anualizado de 19,6%.
Pero la misma tecnología es también la mejor defensa. El 89% de las instituciones financieras ya fomenta activamente el uso de IA en cumplimiento, y el 75% planea ampliar su adopción para detección de fraude en los próximos 12 meses, según datos de Hawk AI y Chartis Research.
Para Panamá —centro bancario internacional con más de US$100.000 millones en cartera de crédito— el tema es especialmente relevante. La SBP emitió en enero el Acuerdo 1-2026, que actualiza el marco regulatorio de prevención de lavado y refuerza las obligaciones de monitoreo transaccional, debida diligencia reforzada y gestión integral de riesgos para todas las entidades supervisadas.
Lo que sigue
Nasdaq Verafin y la Oficina de Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) anunciaron una serie de convocatorias del sector privado a partir del 20 de octubre en el Nasdaq MarketSite de Nueva York, enfocadas en colaboración intersectorial contra el crimen financiero.
En Panamá, la banca tiene por delante la implementación plena del Acuerdo 1-2026 de la SBP, que exige controles internos más robustos alineados con estándares internacionales —un proceso donde la adopción de IA para monitoreo y detección podría marcar la diferencia competitiva para las entidades locales.
Nota metodológica: Los datos de escala del crimen financiero provienen del 2026 Global Financial Crime Report de Nasdaq Verafin (marzo 2026), elaborado con Celent y Oliver Wyman. Los datos de percepción profesional provienen del Global AFC Threats Report 2026 de ACAMS (enero 2026, 1.400 encuestados). Los datos de adopción de IA en banca provienen de Hawk AI / Chartis Research (noviembre 2025). El contexto regulatorio panameño se basa en el Acuerdo 1-2026 de la SBP.
